纠结转不转LPR?千万注意:有些银行替你做出选择,自动转!

来源：西湖楼市

今天开始，存量房的房贷合同，都可以换成LPR了。

昨天，各大银行纷纷公布了关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告。

需要注意的是，转换工作原则上至2020年8月31日结束，政策性的公积金个人住房贷款不需要转换。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

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2019年12月，央行发布公告，提出将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。转换时间为2020年3月1日到2020年8月31日。

事实上，2019年10月以后签约的购房者，房贷已经采用了LPR方式。这一次，针对的是存量房贷。

这意味着，无论是过去签的房贷，还是新签的贷款，都将采用LPR模式。

那么，LPR转换如何操作？工行、中行、建行等各大银行纷纷发布通告，告知转换的具体方式。

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特别要提醒大家的是，最近几天大家一定要仔细看看自家银行对于转LPR的政策和执行方式，每家银行在具体的操作上都会有一些细微的差异。

比如招商银行，它会统一把所有符合条件的存量房贷全部转为和LPR挂钩，如果您不想选这种方式，那么就要主动去联系招行了。

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而工商银行则直接表示，会有客户经理与大家一对一联系。

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疫情期间，基本上每家银行的转换都可以在手机端完成。

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面对存量房贷变LPR，网友还有很多的疑惑，主要集中在计算方式上。小西今天再重新为大家梳理一下。

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哪些人的房贷要变？

在2019年10月之前签订房贷合同的，目前还在还房贷的，都需要改变；已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

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什么时候变？

办理时间：2020年3月-8月

执行时间：2020年的房贷利率与2019年一致，新的房贷计费从2021年开始

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怎么变？

借款人可与银行协商确定转换为LPR，或转换为固定利率。一旦确定就不再改变

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LPR模式的计算方式

利率：LPR+点数

点数=原合同执行利率水平—2019年12月期LPR

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实际案例

此前我们都是按照基本利率来的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近两年不少都出现了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那么，具体每个人的转变如何进行？

案例一：此前房贷利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么：

加点：5.39%-4.8%=0.59%

未来利率：LPR+0.59%

案例二：此前房贷利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加点：4.41%-4.8%=-0.39%

未来利率：LPR-0.39%

最后再用一张简单的表格，来给大家简单梳理下前后房贷利率的变化，大家可以对照自己的合同看看自己的情况。

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另外，这几个月的LPR变化情况也比较明显，基本处于下调状态。

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特别值得关注的是，长期利率走低是世界性趋势，前些时候周小川还说，中国有能力延缓进入负利率时代。也就是说，周小川认为未来负利率是必然的，只是中国有能力延缓而已。

多位监管人士还在近期的国务院联防联控机制新闻发布会上表示，稳健的货币政策要更加灵活适度，为抗击疫情和支持实体经济提供有力的货币政策支持。下一步将继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。

附：点击查看主要银行公告

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