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创业企业缺钱难题怎么破?来自经济日报社中国创业企业调查的数据这样说。

划重点——

第一,创业企业面临的资金约束较强,银行业金融机构提供的金融服务较为全面,但使用银行“理财”服务较多,“融资”服务占比不大。银行业金融机构应提升其创新服务能力,尤其是中小银行应更加关注和支持小微企业和创新企业,积极帮助其改善融资需求。

第二,金融服务行业本身成为了创新创业新生力量,产品和服务不断创新,助力民营企业发展。应进一步促进金融服务行业创业,支持其在合理监管条件下创新发展,提升金融服务效率和水平,造福更多创业企业。

第三,金融服务对创业发展具有重要作用,而构建完善的信用体系有利于破解创业企业“融资难”“融资贵”困境。应进一步完善针对创新创业企业开展的信用体系建设,营造诚信的社会氛围。

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以银行为代表的传统金融服务机构对创业企业支持有限

创业者面临较强资金约束,多数创业者认为银行业金融机构提供的金融服务较为全面,但使用银行“理财”服务较多,“融资”服务不足。

经济日报社中国经济趋势研究院组织的中国创业企业调查(2019年以后)数据(表1)显示,缺少资金、合作伙伴和缺乏创意是在创业最为主要的制约因素,其中,将“资金约束”列为困难度前三位的占比总计达到75.61%,名列各因素的首位。

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↑创业制约因素困难度排序

关于银行业金融机构提供的金融服务。中国创业企业调查(2019年以后)数据显示(图1),63.39%创业者认为银行业金融机构提供的金融服务较为全面,同时,有36.61%创业者认为银行业金融机构提供的金融服务不全面。

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↑银行业金融机构提供服务的全面性

关于创业者在银行业金融机构所使用的服务种类,中国创业企业调查(2019年以后)数据显示(图2),选择“理财”服务的最多,其次为“咨询”、“结算”、“融资”以及“全方位一站式服务”。

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↑创业者在银行业金融机构使用的服务种类

创业者面临较强资金约束,但创业者使用银行“理财”服务较多、“融资”服务较少。面对这种情况,中国社科院数量经济与技术经济研究所吴滨研究员认为,创业企业缺少金融支持是一个普遍问题,其中存在多方面原因。首先,银行业服务体系不完善,不能适应创业企业发展是一个突出问题。另外,创业企业发展风险和不确定性较高,面临信息不对称、缺乏有效抵押等多种问题,也制约其获得银行融资支持。

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传统金融服务机构给市场留出了创新创业空间

当前,我国金融服务行业处于大变革时代,科技助力和金融深化正在不断重塑金融服务业。中国创业企业调查(2019年以后)显示,金融服务行业占比为12.98%,成为新兴行业创业中的一股新生力量。

金融服务行业产品和服务不断创新。关于金融服务公司的产品和服务3年前是否可以在市场上获得(图3),中国创业企业调查(2019年以后)数据显示,除了37.6%公司的产品和服务在市场上很普遍,其余62.2%金融服务公司的产品和服务都具有一定创新性,其中12.99%公司的产品和服务在三年前是完全不可获得的。

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↑金融服务公司的产品和服务创新能力

金融服务行业创业公司的客户集中于民营企业。中国创业企业调查(2019年以后)数据显示(图4),针对公司主要服务的客户类型的回答,39.76%的金融服务公司服务于民营企业,其余为国有企业、个人、事业单位、外资企业以及政府,其比例分别为18.5%、16.73%、9.25%、8.86%以及6.1%。

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↑金融服务公司的客户类型

信用体系建设对创业企业融资发挥着重要作用

社会信用体系是社会主义市场经济的重要组成部分,也是现代金融体系赖以生存的重要基石。关于当前针对创新创业企业开展的信用体系建设,对降低企业融资难度和融资成本的作用。中国创业企业调查(2019年以后)显示(图5),整体而言,创业者认为信用体系建设对企业融资发挥着重要作用,位于6-9分的占比为50.94%,而位于1-4分的占比为30.94%。其中,6分所占比例最高为19.17%,而2分所占比例最低,仅为4.57%。

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↑信用体系建设对企业融资作用程度(注:用1到9描述作用程度,1为最少,9为最多)

《创业企业调查报告》由经济日报社中国经济趋势研究院、中国社科院数量经济与技术经济研究所共同编制,报告全面聚焦我国创业企业的长大现状及现实存在的问题。报告随机从北京、上海、深圳、杭州、武汉、西安等城市抽取企业样本,目前已完成两轮调查,7000多家样本涵盖信息技术、软件、节能环保、高端装备制造、新能源、新材料、生物医药、文化创意、金融服务和专业技术服务等新兴行业。透过报告,读者不仅可以客观了解当前创业企业的发展水平、创新能力和发展潜力,也能看到现阶段我国创业者的整体水准、精神面貌,还能获悉相关国家政策的实施效果和落实情况。报告为创业企业临摹了一幅自画像,也为读者深入认识创业形势提供了一个窗口。

(经济日报中国创业企业调查课题组 执笔:裴文责编:胡达闻)

附中国创业企业调查可视化链接http://www.ftrend.com.cn/entrepreneurship/main.html


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