借呗利息为什么比银行高?

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借呗的利息感受比银行信誉存款高很多。

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已有(7)人评论

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王朋499 发表于 2020-6-19 10:47:39
支付宝借呗日利率0.05%,都说支付宝借呗利息高,那利息到底高不高,直接上图,首先看一下2018年的最新银行存贷款基准利率表:

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很明显,支付宝借呗的利率高出银行贷款数倍。可是,依然有那么多人放着银行贷款不用,而选择了向支付宝借呗伸手,这到底是出于什么样的原因呢?
第一,支付宝借呗的便利
银行贷款最快需要一周的时间。但支付宝借呗借钱只需要3秒!在额度允许的范围内,支付宝放贷就是3秒的事情。紧急用钱,往往没时间让你走完银行的审批流程。所以,马云讲的一句话不是没有道理的:“银行不改变,我们就改变银行!”

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第二,支付宝借呗申请门槛比银行低
支付宝申请的门槛很简单,简单到有些人都不知道出于什么原因就开通了芝麻借呗,其实,支付吧借呗的开通只需要满足芝麻信用发分600以上,即可申请500元-20万元不等的贷款额度。然而,银行贷款相对来说,申请就比较难办一些,对于个人来说就更加困难了,除了需要提交一大堆申请资料外,还需要有个人担保及抵押凭证。所以,低门槛,让支付宝借呗拥有了一大批来自于90后学生党的拥护。

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因为借呗具有上面的优点,所以他的成本是降不下来的。比方,申请门槛低,导致逾期率高,所以利息降不下来;另外,申请时效快,导致不可能二次审核,客户的实际情况无法及时了解,风险加大,成本变高。希望我的回答对你有帮忙,有其他问题,欢迎留言。
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我大地方炊 发表于 2020-6-19 10:53:40
相对于银行的贷款,借呗利息确实高出数倍不止,那么,造成这种事情的原因到底是什么呢,让我们一起来看一下:

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一、借呗利息是银行贷款的数倍

2018年银行最新的放贷基准年利率是4.75%,相当于日利率为0.013%(4.75%/365≈0.013%),借呗的利率并不是每个人都一样,但大部分日利率在0.04%上下,年利率为14.6%(注:借呗日利率为0.015%的网友都是牛人,你们的借呗利息比银行贷款高不了多少,这个问题不是你们的,请绕行),综合算下来,借呗利息是银行贷款的3倍多。

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二、为什么借呗利息比银行高

1、央行新规断财路
如果没有央行新规,借呗利息可能会比银行低。支付宝拥有巨大的万亿资金流,这笔钱无论挪做他用还是直接存银行,都是不菲的收入。央行政策:第三方支付机构必须把客户备付金(就是余额宝里的钱、淘宝付款的钱)放在银行指定的账号里,不可挪用,没有利息计算。很明显,断人财路!

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2、第三方支付要利润
不管支付宝多牛逼,他都属于第三方支付平台,基本跟授权代理差不多。而第三方支付平台是要利润的,央行新规出来,等同截肢。支付宝不在有万亿资金流的使用权,它的资金也要从银行来。身份转变,支付宝不在是收租的人了,而是交租的人了。你向支付宝借呗借钱,实质是向银行借钱,支付宝只是起了个中介作用,因而,利息比银行高做所难免,高出部分就是中介费。

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3、利息高,风险高
支付宝借呗和银行贷款相比,前者利率要高出数倍。但如果是与银行“无抵押贷款”相比,那两者利率相差无几。就是说,个人如果想获得年利率是4.75%银行贷款是需要提供担保和资产抵押的,因为,银行需要风险保障。而支付宝像银行的一个大户,以低率从银行拿来资金,转手放贷给借呗用户。所以,你那么方便快捷的从借呗里面借钱出来,是支付宝给你但的险。所以,利息高,风险高!

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银行贷款利息是低,但你贷一个试试。支付宝借呗利息固然很高,但贵在门槛低,凡年满18周岁,芝麻信用分600以上,即可申请最低1000元,最高30万的借呗额度。让人更欣慰和充满希望的是,借呗日利息0.02%-0.03%的网友不在少数,有时候还能有折扣券和优惠券活动。
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榨菜泡饭道 发表于 2020-6-19 10:58:09
支付宝借呗利息比银行高,而且高很多, 而很多人使用借呗却不太清楚这个。
首先看一下2018年的最新银行存贷款基准利率表:

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看了上边2018银行最新存贷款基准利率表 ,我们知道了银行贷款的基准年利率是4.75%,这是个什么概念呢?我们来换算一下,把基准年利率4.75%换算成日利率就是4.75%/365≈0.013%,也就是说银行贷款一年所需日利率是0.013%。
那你知道你的支付宝借呗,它的的日利率是多少吗?0.05%!支付宝借呗日利率0.05%!


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那么为什么还有很多人喜欢使用支付宝借呗呢?
其实一方面的原因在于人们不知道支付宝利息比银行高出那么多这一回事,以为两者相差差不多。这也可能是支付宝的一种策略吧,支付宝借呗采用日利率计息,一般时候我们看到0.05%觉得很小,所以不太在乎。但是如果它采用年利率计息,0.04*365=14.6%,在明面上告诉了人们借呗年利率为14.6%,那么大多数人就会觉察到支付宝借呗利率比银行高很多,在使用支付宝借呗的时候也会好好考虑一下吧。
还有一方面就是很多人不知道银行贷款的利率是多少,也许是他们一开始就没有考虑银行贷款吧。的确支付宝在一定程度上的便携性和方便性十分满足大众的需求,所以他们只在乎支付宝日利率0.05%这回事,没有真正的计算过实际的利率,更没有与银行做过对比。

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引用一句行业内有人说过的话:我们需要的是在一个信息相对透明的社会中做自由的选择,那才是我们的真正的选择。实际上,资本世界中,这种迷雾似的局很多,怎样真正的不陷入其中,还得自身擦亮眼睛去观察。
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清浅429 发表于 2020-6-19 11:04:34
因为借呗是纯信用贷款,在加上这钱是p2p资金,这中间会产生很多利益关系最高利息万5最低万2。月息6厘到1分5开通大家居多的都是万4.5/5,用的时间长短和还款良好会降息
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玉环小宝壕 发表于 2020-6-19 11:10:59
首先,银行的资金是一级资金,大家都知道人民普遍的习惯是将钱存入银行保管赚取微薄的利息,根深蒂固的思维让大家都只相信银行系统的安全和利息福利,基于银行系统这个大平台优势,银行的储备金充足,风控完善,贷款的利息自然比借呗低。
其次,借呗的资金来源是基金投资过来的,买基金的人群都是有理财经验或是看到了基金的回报大于银行存款利息才投资过来的,那么借呗的资金成本自然就升高了,并且花呗属于纯信用贷款,面临的逾期还款和坏账压力远远大于银行贷款,所谓风险与利润成正比,这就是花呗利息比银行高的原因。
最后,联系有资金需要的朋友,短借嫌银行贷款麻烦的就可以用花呗,长借就走银行贷款。银行对客户资质要求有点高,贷款前先去了解下贷款要求。插播:本人在是做信用贷款业务的,今后有这块问题可以找我咨询
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济苍生凡 发表于 2020-6-19 11:15:22
感谢邀请回答!
借呗利率是没有抵押标的或担保的信贷贷款,因此不能与银行的抵押贷款利率进行简单比较。目前,银行的按揭贷款利率很低。基准利率只有4.9%,即使银行上浮30%左右,也只有6.37%左右。因此,要比较借呗利率与银行利率,应比较借呗利率与银行信贷利率或信用卡分期付款利率。

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1。贷款与银行信用卡分期付款利率的比较。
以万元12期为例。本息前利息总额为1602元。月息为886.25元。
可以看出,不同银行信用卡分期付款服务费之间仍存在较大差距。12期也要1万元。服务费相对较低的平安银行只有768元,比贷款利息少120元左右,而服务费相对较高的兴业银行的服务费已经达到900元,比贷款利息多14元。
2。贷款利息与银行信用卡利息之比较。
目前,银行一至五年期贷款的基准利率仅为4.75%,但并非所有人都能获得这一基准利率。当一个人去银行办理信用贷款时,实际利率至少是6%,大多数银行至少是8%。如果加上其他费用,或者通过中介,总费用奇怪地超过10%,折合1万元的年利息约为1000元,这比同样的按月还款方式还要多。
将贷款利息与银行信用卡分期银行信用贷款利息进行比较后发现,贷款利息不高于银行信用卡分期或银行信用贷款利息,甚至低于部分银行的银行信用贷款利息和分期手续费。
为什么很多人不想去银行而想找贷款?
通过对比借呗跟银行的利息之后,我们可以发现,同样是等额本息这种还款方式,借呗的利息未必见得比银行高,但是在利息差不多的情况下,借呗在其他方面却比银行更有优势,借呗优势主要体现在以下几个方面。  
首先,门槛远低于银行
任何申请银行贷款的人都无法获得银行贷款。一般来说,银行贷款需要抵押品。如果你想申请信用贷款,你自己的条件必须是高质量的。例如,如果你是公务员或公共机构的雇员,或世界500强的雇员之一,等等,如果你只是一个普通人,你不想从没有抵押贷款的银行获得贷款。
相对而言,借贷的门槛要低得多。目前,只要每个人都有良好的信用,芝麻得分都在600分以上,他们就有机会获得借款额度。
其次,办理借款手续比银行容易得多。
向银行申请贷款,需要提供各种资料,如银行流程、个人信用报告、房产证、工作证等,手续相当复杂。但是,如果有配额,您可以随时取出,而无需提交任何信息。很简单。
第三,借呗效率远高于银行借贷效率。
除了提交各种复杂材料、通过各种审核和调查外,还有一点是银行放贷相对缓慢。如果是按揭贷款,至少需要两周才能放款,而信贷贷款,目前很多银行也需要一周左右,这对于很多急需用钱的人来说已经太晚了。
然而,就借款效率而言,借款是非常有效的。不需要申请,只需收回配额。通常情况下,账户几分钟就可以收到,这比银行的效率要高得多。

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由于这一便利条件,借呗已成为许多人借款借贷的首选途径。即使有人符合银行贷款条件,在需要小额贷款时,也会优先使用支付宝的借呗。
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z18134 发表于 2020-6-19 11:16:35
你这基准利率4.75是什么利率?房贷吗?商贷没有这个利率,以农商行为例,我们这里年利率大概在百分之十三左右,比借呗稍低一点点,但是银行贷款还得找担保人,另外不请客送礼的话很容易直接拒贷,即便不拒贷等放款也很慢很慢
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