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    本文刊于9月17日观察者网、中国经济消息网等媒体。

    9月16日,由中国群众大学重阳金融研讨院、中国银行国际金融研讨所、中国政策科学研讨会结合主办的“中国金融风险治理成长高级钻研会暨巴塞尔协议三十周年和金融危机十周年高级钻研会”在北京举行。

    今年适逢中国鼎新开放四十周年、巴塞尔协议三十周年、中国实施巴塞尔协议二十周年、以及国际金融危机十周年,对国内外金融风险治理成长停止系统回首和深思具有重要意义。此次钻研会约请的讲话嘉宾来自政、商、学、研各界,特别是国内银行业实施新巴塞尔协议的代表人物,可以表现全部金融业风险治理的前沿概念。这是一场既有历史意义和现实意义,又有理论意义和理论意义的高水平专业盛会。同时,钻研会公布了题为《巴塞尔协议III鼎新、风险治理应战和中国应对战略》研讨报告。此次钻研会获得美满成功,包括原中国银行业监视治理委员会主席刘明康、中国群众大黉舍长刘伟、中国银行董事长陈四清、中国政策科学研讨会履行会长郑新立、原中国银行副行长张燕玲在内的400多位嘉宾会聚于此,配合会商中国金融风险治理成长相关议题,为中国银行业甚至金融业的风险治理和妥当成长出谋献策。

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    钻研会全景

    在开幕致辞环节,由中国群众大学财政金融学院院长、重阳金融研讨院履行理事兼院长、全国人大财经委员会委员庄毓敏主持。中国群众大黉舍长刘伟、中国银行董事长陈四清、中国政策科学研讨会履行会长郑新立前后颁发致辞。

    刘伟首先以“建立有中国特点的金融风险防控系统”为题致辞。他暗示,中国群众大学具有国内领先的金融学科,2013年7月开启国内首个金融风险治理学科扶植项目,将现代金融风险治理前沿理论与技术方式,系统归入中国群众大学的讲授和科研系统,为培育金融风险治理高端人材打下坚固的根本。依托群众大学学术资本重点扶植的新型高端智库人大重阳,结合各方配合举行此次活动,旨在充实发挥群众大学金融学科的专业研讨才能、社会和政策影响力,在金融风险治理方面做出新的进献。刘伟以为,随着我国经济成长进入新常态,经济运转中存在诸多不肯定身分,都能够对金融系统发生严重的冲击。我国金融系统的风险整体可控,但照旧处于风险易发、多发期。在新时代鼎新开放傍边,我国必须安身国情,从我国现实动身,成长金融风险治理需要进修和鉴戒国外有益经历,继续遵守和履行以巴塞尔协议为代表的国际法则。同时,要积极研讨和摸索成长中国家的怪异纪律和形式,以保护金融稳定和鞭策经济成长为底子方针和指导标准,建立有中国特点的金融风险防控系统。

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    中国群众大黉舍长刘伟致辞

    陈四清首要围绕我国银行业风险治理扶植停止致辞。他以为,风险治理是金融成长的永久主题,对于国家平安和经济平安具有重要意义。巴塞尔协议修建了全球银行业妥当运转的监管架构,银行业金融机构要自动顺应监管的要求和情势的变化,不竭提升风险治理才能和水平。为此,陈四清以为,我国银行业应做好以下四点:一是健全风险治理架构,强化董事会及其风险治理专业委员会的风险治理职责,把风险治理归入银行整体计谋;二是完善风险偏好系统,把风险偏好建立为风险治理的重要工具;三是提升风险计量才能,围绕数据、系统、模子等风险计量的决议身分,延续增强根本才能扶植,不竭进步风险计量的正确性和顺应性;四是大力培育风险文化,对峙风险治理大家有责,风险治理以报酬本。他指出,办事好实体经济是银行工作的动身点和落脚点。当前,银行业要围绕国家“稳失业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”的“六稳”工作要求,把提防化解金融风险和办究竟体经济更好连系起来,出力实利用命担任,大力办事国家计谋;出力传导货币政策,大力支持小微企业;出力深化鼎新创新,提升金融办事效力。陈四清夸大,当前,各方要增强协力,配合稳定和指导市场预期,中国经济持久向好的根基面没有改变,中国经济将在创新、调和、绿色、开放、同享的成长理念指引下,继续连结中高速增加、迈向中高端水平。

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    中国银行董事长陈四清致辞

    郑新立以“关于金融业鼎新成长的几个题目”为题致辞。他从宏观经济角度提出当前金融范畴亟待研讨息争决的五个题目。一是要充实发挥货币政策在扩大内需中的感化。为应对中美贸易战带来的出口压力,不能仅仅依靠财政政策,货币政策也需要在扩大内需中承当起应有的义务。二是扩大间接投资是金融鼎新成长面临的严重历史使命。我国应当将股票刊行制度从审批制改成备案制,也应当扩大资产证券化的范围,同时增强严酷的监管。三是抑制房价上涨不能用收紧银根的法子。由于报酬地在城乡之间、地区之间筑起行政壁垒和政策壁垒,抑制房价过快上涨的关键在于城乡建立一体化的住房市场。四是激活农村地盘本钱促进村落复兴。经过村落复兴政策可以开释中国经济增加最大的新动能。农村投资的关键在于把农村地盘搞活,实现“三权分立”,即一切权归村个人,承包权归农户,经营权铺开搞活,成长范围化经营。五是研讨建立美圆、欧元、群众币鼎足之势的国际储备货币系统。鼎足之势的国际储备货币系统会迫使国际储备货币的政府对其币值的稳定负义务,这样才能够使国际经济走向稳定。

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    中国政策科学研讨会履行会长郑新立致辞

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    中国群众大学财政金融学院院长、

    重阳金融研讨院履行理事兼院长庄毓敏主持会议

    在大旨演讲环节,由中国群众大学重阳金融研讨院高级研讨员、原中国银行副行长张燕玲主持。原中国银行业监视治理委员会主席刘明康作大旨演讲。

    刘明康以“深思金融危机,驱逐未来应战”为题作大旨演讲。他以为,金融危机可以视为对一个金融系统潜伏失灵题目标集合改正。每一次金融危机都是深入检视和深思金融系统内在题目标重要窗口和机遇。2008年由次级房贷激发的全球金融危机表暴露一个超越历史经历的复杂金融系统的一系列内在题目。刘明康以为,深思金融危机,需厘清此次金融危机的关键词——错配。危机的经验是毛病的机构在毛病的周期内以毛病价格与毛病的买卖对手停止买卖。同时,不管是监管机构还是市场主体都没有充足的自动性和才能改正毛病。究竟证实,事后的纠错需要花费高昂的本钱,能够数百倍于事前提防的本钱。对错配的改正也就是对常识的回归。巴塞尔协议的焦点,也是银行延续运营的本质纪律。坐实本钱+厘清资产,连结实在公道的本钱充沛水平是银行经营的应有之义。杰出有用的公司治理是焦点要义。

    刘明康暗示,今朝,仍需要进一步思考三个方面的题目。第一个方面是基于金融系统和金融营业复杂化而停止的监管法则设想能否会致使本身的过度复杂化,从而发生两个方面题目:一是监管本钱的高企;二是加重市场躲避监管的感动,形成更加无意义的“猫鼠博弈”。第二个方面是经过股改上市推动贸易银行的市场化革新,需要同步深思本钱市场的成熟度和完整性对上市银行经营行为的影响。缺少耐心、短视的本钱市场能否也会对上市银行的风险偏好和经营行为发生扭曲。第三个方面是现代科学技术的快速成长正在成为影响金融贸易形式微风险形状的重要变量,且影响速度正在明显加速,分歧金融营业和机构之间的鸿沟似乎正在变得模糊。若何前瞻性的研判应对,在创新微风险之间获得平衡,公道地设备监管标准,都是现有法则系统尚未深入会商的方面。

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    原中国银行业监视治理委员会主席刘明康大旨演讲

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    中国群众大学重阳金融研讨院高级研讨员、

    原中国银行副行长张燕玲主持大旨演讲

    在研讨报密告布环节,由中国群众大学重阳金融研讨院履行院长王文主持。中国群众大学重阳金融研讨院高级研讨员、财政金融学院教授陈忠阳在钻研会公布《巴塞尔协议III鼎新、风险治理应战和中国应对战略》智库研讨报告。研讨报告总共触及十二个部分,即巴塞尔协议三十年成长阶段分别、巴塞尔协议三十年演变的特点、本钱监管的本质、巴II所建立的现代本钱监管精美框架、2019年巴III鼎新的严重历史性偏向性调剂、现代金融风险治理的成长、经济本钱的计谋利用代价、经济本钱和监管本钱的互动成长和应战、风险治理和本钱监管面临的窘境、鼎新开放以来我国银行业成长历史阶段分别、中国金融风险治理和本钱治理题目标特别性以及中国应对战略倡议。

    报告从九个方面提出中国应对战略倡议,一是高度重视,积极进修并从本质上实施巴塞尔协议;二是重视和发挥本钱的感化,积极展开经济本钱治理;三是操纵本钱监管推动守底线的长效机制扶植;四是操纵本钱治理处置好风险治理与营业成长的关系,摆脱“一放就乱,一管就死”的治理窘境;五是以增强本钱监管为契机完善破产制度,建立一般风险传导机制;六是促进金融风险反应实体经济风险,金融有用办究竟体经济;七是重视风险治理分析性和科学性,理性看待风险量化模子成长,增强风险量化模子利用治理,促进风险治理与营业成长的连系;八是积极摸索衍生产物和资产证券化等风险转移活动,同时增强谨慎监管;九是鉴戒和操纵现代本钱治理机制增强党对金融和经济活动的带领。

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    中国群众大学重阳金融研讨院高级研讨员、

    财政金融学院教授陈忠阳公布研讨报告

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    中国群众大学重阳金融研讨院履行院长王文

    主持研讨报密告布

    在圆桌会商环节,由中国银行国际金融研讨所所长陈卫东主持。原中国银行业监视治理委员会培训部主任罗平,中国农业银行副行长郭宁宁,粤财团体首席风险官俞勇,毕马威金融风险合股人曹劲,IBM大中华区全球企业征询办事部副合股人、金融行业风险处理计划负责人王为东加入圆桌会商。

    罗平以“实施巴塞尔协议的几个没有想到”为题讲话。在回首曩昔我国实施巴塞尔协议走过的门路,他将自己的感慨概括为五个没想到。第一个是没想到巴塞尔协议对我国银行业的影响如此之大。中国版本的巴塞尔协议一出台,就成为银行谨慎监管束度的焦点,并作为国有银行注资和后来上市的标杆,大大提升我国银行的风险治理水平。第二个是没想到巴塞尔协议会变得如此复杂。巴III已经不是本钱协议,而是全球范围内进步银行和银行系统妥当性的监管框架。第三个是没想到成长中国家实施本钱协议的难度如此之大。我国谨慎监管的根本不够安稳,银行监管工作的重点也分歧于与发财国家。第四个是没想到连系国情实施巴III如此困难。讲连系国情,原则上只能从严,不成宽松。第五个是没想到此次机构鼎新将拟订(重要性法令律例草案和)谨慎监管根基制度的职责划入中国群众银行。

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    原中国银行业监视治理委员会培训部主任罗平讲话

    郭宁宁以“金融科技创新与贸易银行风险治理”为题讲话。她暗示,近年来,大数据、云计较、野生智能等新一代金融科技周全融入贸易银行经营治理的各个环节,有用下降经营本钱,进步办事效力,提升客户体验,鞭策贸易银行向“智能化、收集化、数字化、场景化”改变。但金融科技并没有改变金融的本质,金融的焦点照旧是“经营”风险,贸易银行的风险控制才能照旧是权衡贸易银行经营治理水平的重要标准,也是有用办究竟体经济、连结宏观经济稳定运转、避免发生系统性金融风险的重要根本。金融科技的成长正是为贸易银行的风险治理供给了新技术、新思维、新形式和新手段,需要我们积极操纵、深度融合,处理传统金融风险治理没法覆盖或没法破解的困难。未来银行的风险治理形式将发生庞大变化,前沿科技势必进一步助力风险治理,重塑金融生态。

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    中国农业银行副行长郭宁宁讲话

    俞勇以“金融控股公司的风险治理系统”为题讲话。他暗示,当前监管束度下金融控股公司存在三大风险点,一是当前对金融行业特别是对金融控股公司的监管,存在盲区和监管套利的现象。二是实体企业本钱脱实向虚,加重产业空心化。由于在实体企业和金融企业之间缺少隔离,风险传递能够形成系统性风险。三是部分企业操纵监管缝隙,处置内幕买卖等侵扰金融市场次序,严重风险市场情况,股权的千头万绪有能够形成金融风险的穿插沾染。为此,俞勇提出四个相关倡议。一是增强各监管部分间的合作,展开充实的客户信息交换与其他信息交换,完善金融控股公司监管框架。二是强化金融控股公司办究竟体经济的要求,并依此制定差别化的监管实施细节。三是在制度上停止弹性化治理,针对分歧主体和营业在监管细节上要有区分。四是本钱标准是金融监管的首要抓手,要之内核治理为主,构建周全的风险治理系统。

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    粤财团体首席风险官俞勇讲话

    曹劲以“大数据风险治理能走多远”为题讲话。他以为,风险治理在周全风险系统中是系统层面的题目,巴塞尔协议更多的是在工具、手段和思绪层面的风险治理工具,它以风险计量技术、本钱治理作为方针,并不能完全处理宏观层面、战略层面和计谋层面的题目。大数据、野生智能、区块链等技术是帮助处理风险治理题目标好工具,可以处理早期预警题目,周全分析潜伏风险题目,经过科技手段可以做的加倍有结果,但它仍然只能处理部分题目,需要与巴塞尔协议内评法相连系,配合处理风险治理在手段、技术、战术层面的题目。在我国,巴塞尔协议的利用处景就是中国特点的经济和金融情况,巴塞尔协议在利用时面临中国特点情况的应战。在实施阶段,巴塞尔协议要斟酌到我国具体国情,适当推行巴塞尔协议,这样才会有久长的生命力。

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    毕马威金融风险合股人曹劲讲话

    王为东以“大数据+AI在风险治理的利用”为题讲话。他暗示,中国银行业堆集的数据比国外银行业的范围更广、数目更大、范例更多,要把这些大数据融入信贷治理当中,进步贸易银行信贷治理的敏感性和实时性。巴塞尔协议可以作为进步风险治理敏感性的一个有用工具,实现大数据、野生智能与风险治理相连系,可以更好地办事银行业的风险治理。由于传统评级系统存在一定的滞后效应,大数据与风险治理相连系的风险预警,可以更好地响应周期效应,优化信贷治理和信誉风险治理系统。传统的巴塞尔本钱治理是很是复杂的系统,为更好地切近营业的成长,我们需要操纵其他的工具提升风险治理的敏感性,把数据和模子的上风发挥到最大,利用野生智能提升模子估量的正确率。若何将AI、大数据与现代风险治理系统连系起来,将金融科技归入监管系统,这是值得尽力的偏向。

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    IBM大中华区全球企业征询办事部副合股人、

    金融行业风险处理计划负责人王为东讲话

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    中国银行国际金融研讨所所长陈卫东主持圆桌会商

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    圆桌会商现场

    鄙人午平行会议环节,预会专家别离围绕“现代风险治理机制扶植”“风险治理与营业成长和科技利用”两个主题停止闭门钻研。

    在主题为“现代风险治理机制扶植”的平行会议,上半场由中国银行国际金融研讨所副所长、《国际金融研讨》常务副主编钟红主持,中国工商银行风险治理部总司理刘瑞霞、中国扶植银行风险治理部总司理杨军、粤财团体首席风险官俞勇、中国社科院金融所银行研讨室主任曾刚、民生银行总行供给链金融奇迹部副总司理巴劲松别离停止讲话。下半场由中国群众大学重阳金融研讨院院务委员兼宏观研讨部主任贾晋京主持,浦发银行金融市场部总司理薛宏立、招商银行风险治理部副总司理李明强、北京银行风险治理部总司理张万奇、毕马威金融风险合股人曹劲、普华永道中国金融业治理征询主管合股人张立钧、麦肯锡全球副董事合股人徐天石、德勤风险征询营业部合股人吴颖兰别离停止讲话。

    在主题为“风险治理与营业成长和科技利用”的平行会议,上半场由中国群众大学重阳金融研讨院高级研讨员、财政金融学院教授陈忠阳主持。中国银行风险治理部副总司理章彰、中国光大银行电子银行部总司理杨兵兵、中国邮储银行风险治理部副总司理陈晖萌、原渤海银行风险治理部总司理何育田、复星金服CEO申志华、IBM大中华区全球企业征询办事部副合股人王为东别离停止讲话。下半场由中国银行国际金融研讨所主管、《国际金融研讨》副主编边卫红主持。同济大学上海“千人计划”金融工程特聘教授袁先智、明特量化CEO李英浩、浙江泰隆贸易银行首席风险官马敬春、MUREX(中国)营业总监杨海默、北京知因聪明数据科技有限公司CEO任亮、上海安硕益盛商务征询有限公司总司理姚奕别离停止讲话。

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    部分讲话嘉宾及工作职员合影

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