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防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗活动
0933404539 发表于:2019-2-28 18:27:13 复制链接 看图 发表新帖
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近年来,不法集资、不法放贷、金融欺骗等活动疯狂,大案要案多发频发,触及金额庞大、触及人数众多,严重侵害群众大众正当权益,破坏一般经济金融次序,风险社会稳定大局。

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为了确保提防和冲击不法金融活动延续、有用展开,银行业金融机构应建立健全工作机制,将不法集资、不法放贷、金融欺骗作为风险监管和案件防控的重要内容,归入平常监管工作中,建立制度化、常态化的防风险反讹诈工作机制,明白量化考核标准,实在深入展开提防和冲击不法集资、不法放贷、金融欺骗工作。

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NO.1

不法集资

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首要表示形式:

    非持牌机构、互联网平台违法违规展开资产治理、投资理财营业,出售理财产物筹集资金。

    未经核准,销售、宣传“保本保息”“低风险、高收益”的理财富品筹集资金,收益率明显高于社会均匀收益水平。

    未经核准,打着“银行”“保险”的灯号,向社会公众筹集资金或处置别的犯警活动。

    以投资虚拟货币、地区链等为名义,向社会公众筹集资金。

    以“虚拟使命”“加盟积分”“消耗返利”等为幌子,无商品、无实体依托,向社会公众筹集资金。

    以供给养老办事、投资养老产业为名义,许诺返本付息,向社会公众筹集资金。

    以私募基金为名义,向社会不特定工具筹集资金。

    以“金融合作”“保险合作”等名义,向社会公众筹集资金。

    其他不法集资行为。

提防办法:

    各级监管机构、各银行保险机构要连系当前不法集资首要表示形式,针对重点群体、重点地区、重点内容积极展开社会宣传。

    各级监管机构要指导催促辖内银行保险机构做好不法集资预警工作,建立问责制度,对工作落实不力、严重风险监测不到位的,实时采纳下发监管提醒、监管约谈等办法,停止严厉追责。

    各级监管机构、各银行保险机构要依法积极配合司法机关做好涉众型经济犯罪案件涉案资产查封、资金账户查询、解冻和扣划工作,实在进步资金查控的实时性、正确性和有用性。

    各级监管机构要增强与地方政府相关部分、公安司法机关相同联系,领会把握辖内不法集资情势成长。

NO.2

不法放贷

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首要表示形式:

    年利率(含各类变相利息及用度)跨越36%的官方借贷活动。

    具有无场景依托、无指定用处、无客户群体限制等特征的“现金贷”活动。

    采纳子虚宣传、下降存款门坎、隐瞒现实资费标准等分歧规手段引诱门生过度消耗或面向在校门生不法发放存款的“校园贷”活动。

    以官方借贷为幌子,经过“虚增债权”“捏造证据”“恶意制造违约”“收取高额用度”等方式不法侵占财政的“套路贷”欺骗活动。

    操纵不法集资资金发放官方存款的。

    以故意危险、不法拘禁、欺侮、恐吓、威胁、骚扰等不法手段催收存款的。

    操纵黑恶势力展开或辅佐展开放贷营业的。

    套取金融机构信贷资金,再高利转贷的。

    其他不法放贷行为。

提防办法:

    各级监管部分会同公安、市场监管等相关部分,突出重点,严厉冲击社会风险性大、涉黑涉恶的不法放贷活动。

    各级监管机构、各银行保险机构要积极配合地方政府、司法机关及相关部分隔展工作,增强相同协和谐信息同享。

    各级监管机构、各银行保险机构要采纳有用办法向公众宣传国家金融法令律例和信贷法则,增强公众风险提防认识。

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NO.3

金融欺骗

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首要表示形式:

    存款范畴。利用子虚抵质押物或超越抵质押物代价欺骗存款;假借他人或单元名义欺骗存款的;利用子虚的经济条约欺骗存款等。

    票据范畴。捏造、变造票据;故意利用捏造、变造的票据;签发空头支票大概故意签发与其预留的本名签名式样大概印鉴不符的支票等。

    信誉证范畴。利用捏造、变造的信誉证大概随附票据、文件;利用过期、已挂失等无效的信誉证等。

    信誉卡范畴。利用捏造、已取消的信誉卡或以子虚身份证实骗领信誉卡;盗刷信誉卡;信誉卡恶意套现等。

    保险金欺骗范畴。故意虚拟保险标的,故意制造保险变乱或捏造保险变乱欺骗保险金的。出格是职业化、团伙化的保险讹诈犯罪,以及故意形成被保险人灭亡、伤残、疾病等保险变乱停止讹诈的恶性犯罪等。

    印制销售冒充保险公司保单、销售已取消保单,捏造或销售假保险单证的。

    其他金融讹诈行为。

提防办法:

    各银行保险机构要加大案件风险处置力度,发现犯警份子欺骗犯罪行为的,实时向公安、司法机关报案,并启动应急预案,深入清查账目,实时采纳风险化解办法,做好财富保全工作。

    各银行保险机构要严酷遵照内控合规制度、对信贷、票据营业以及零售柜面营业要强化泉源识别和全流程治理,严酷检查营业实在性,实时切断子虚申请、讹诈作案。

    各级监管机构要增强金融欺骗风险监测工作,指导辖内银行保险机构增强信息相同和同享,实时传递新发、多发案件风险,研讨建立结合提防和结合惩戒机制。

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本期编辑:刘俊辰

义务编辑:王丝蕊


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