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    银保监会初次公布普惠金融白皮书

    为阶段性总结宣传我国普惠金融成长功效,落实《推动普惠金融成长计划(2019—2020年)》(国发〔2019〕74号)“定期公布普惠金融白皮书”要求,中国银行保险监视治理委员会牵头编写了《中国普惠金融成长情况报告》(以下简称白皮书),拟于近期出书刊行。日前预先公布了白皮书摘编版。

    作为初次由政府部分对外公布的普惠金融白皮书,白皮书总结了我国普惠金融成长的意义、首要办法、首要效果和根基经历,从成长多条理普惠金融供给、构建市场化经营形式、创新普惠金融产物办事、成长数字普惠金融、推动根本设备扶植、增强金融常识提高和展开普惠金融试点等八个方面具体先容了普惠金融成长行动,客观分析了当前普惠金融成长面临的应战,并提出了未来扶植普惠金融系统的思绪。

    白皮书明白了成长普惠金融的重要意义。成长普惠金融,有益于促进金融业可延续平衡成长,鞭策经济成长方式转型升级,促进社会公允和社会和谐,指导更多金融资源设置到经济社会成长的重点范畴和亏弱环节。大力成长普惠金融,是金融业支持现代经济系统扶植、增强办究竟体经济才能的重要表现,是减缓群众日益增加的金融办事需求和金融供给不服衡不充实之间冲突的重要路子,是我国周全建成小康社会的必定要求。

    白皮书总结了五年来普惠金融成长的首要功效:根本金融办事覆盖面不竭扩大,亏弱范畴金融可得性延续提升,金融办事的效力和质量明显进步,金融扶贫攻坚效果卓越,金融根本设备和内部情况逐步改良。这些功效的获得,依靠于政府部分和市场主体采纳的一系列办法:深化体制鼎新,成长多条理的普惠金融供给;健全工作机制,构建普惠金融市场化经营形式;聚焦亏弱范畴,创新普惠金融产物办事;应用科技手段,成长数字普惠金融;强化激励约束,完善普惠金融政策办法;推动根本设备扶植,改良普惠金融成长情况;增强金融常识宣传提高,庇护金融消耗者正当权益;展开试点树模,摸索地方普惠金融成长形式,摸索可延续、可复制的普惠金融成长经历。

    白皮书梳理了我国普惠金融成长构成的经历:发挥中国特点社会主义制度上风,是普惠金融成长的根底;对峙方针导向和题目导向,是普惠金融成长的根基思绪;发挥市场主导感化,是普惠金融成长的底子动力;数字普惠金融引领,是普惠金融可延续成长的重要前途;周全推动、突出重点,是普惠金融成长的根基方式;停止乱象、提防风险,是普惠金融成长的根基底线;对峙鼎新创新、用好试点树模,是普惠金融成长的有用手段;强化政策协同,是普惠金融成长的有力保障。

    白皮书分析了当前普惠金融成长面临金融资本设置、金融办事质量、普惠金融的贸易可延续、金融根本设备、金融消耗素养等五方面应战。应对现存题目与应战,要深入贯彻党的十九大精神,安身新时代成长普惠金融的新要求,突出抓好普惠金融供给系统、产物办事系统、政策情况支持系统、风险提防和监管系统、消耗者教育庇护系统等五大系统扶植,不竭拓展普惠金融办事的广度与深度,兼顾实现“普”和“惠”的两重方针。

    (白皮书精要版将在《中国银行业》杂志2019年第10期刊发,白皮书全文将另行出书刊行)

    附件:中国普惠金融成长情况报告(摘编版)

    中国普惠金融成长情况报告

    (摘编版)

    2013年,党的十八届三中全会将“成长普惠金融”建立为国家计谋。2019 年末,习近平总书记主持中心深改组审议经过,国务院出台《推动普惠金融成长计划(2019—2020 年)》(以下简称《计划》)。近年来,面临复杂的经济金融情势,在党中心、国务院的顽强带领下,各部分、地方政府、市场机构和广大群众大众齐心协力、砥砺前行,我国普惠金融成长获得杰出残局。

    (一)成长普惠金融的意义

    普惠金融是指安身机遇同等要求和贸易可延续原则,以可负担的本钱为有金融办事需求的社会各阶级和群体供给适当、有用的金融办事1。小微企业、农民、城镇低支出人群、贫苦人群和残疾人、老年人等特别群体是当前我国普惠金融重点办事工具。提升金融办事的覆盖率、可得性和满足度是普惠金融的首要方针。

    成长普惠金融,有益于促进金融业可延续平衡成长,鞭策经济成长方式转型升级,促进社会公允和社会和谐,指导更多金融资本设置到经济社会成长的重点范畴和亏弱环节。大力成长普惠金融,是金融业支持现代经济系统扶植、增强办究竟体经济才能的重要表现,是减缓群众日益增加的金融办事需求和金融供给不服衡不充实之间冲突的重要路子,是我国周全建成小康社会的必定要求。

    (二)首要办法

    近年来,原银监会、群众银行将成长普惠金融作为办究竟体经济、推动供给侧结构性鼎新、落实新成长理念的重要路子,尽力做好普惠金融成长顶层设想,建立推动普惠金融成长工作调和机制,协同各部分、各地出台了一系列行之有用的办法。各相关部分围绕小微、三农、扶贫等普惠金融办事重点,经过政策指导、监管引领、目标考核、督导检查等多种方式,综合应用货币信贷、差别化监管和财税政策,指导金融机构提升办事质效。各地增强构造调和,完善配套机制办法,制定《计划》实施计划,建立各具特点的普惠金融信息同享、信誉评定与应用、风险分管与抵偿机制,摸索展开试点树模,构成了杰出经历。

    提升银行业普惠金融办事才能。指导大中型银行设立聚焦办事小微企业、三农、脱贫攻坚及公共创业、万众创新的普惠金融奇迹部,建立专门的综合办事、统计核算、风险治理、资本设置、考核评价机制,提升普惠金融办事才能。指导地方式人金融机构和新型金融业态进一步明白定位、回归根源,向县域和下层集合。积极指导各类机构借助互联网等现代信息技术手段,创新产物和办事渠道,下降买卖本钱,提升办事可得性,培育普惠金融办事新动能。

    发挥保险公司保障上风。推动农业保险妥当快速成长,周全实施大病保险,积极展开贫苦生齿贸易补充医疗保险,减缓“因病致贫”“因病返贫”现象。面向欠发财地域、比力困难行业和低支出大众成长小额人身保险。

    健全银行业差别化监管机制。要求银行单列信贷计划,指导建立续贷、尽责免责等内部治理机制。围绕小微企业、农户等普惠金融重点客户设定增速、户数等监管考核方针。将普惠金融办工作况归入监管评价系统,明白本钱治理、不良存款容忍度等差别化监管要求。

    优化保险监管支持政策。经过增强窗口指导、适当下降营业天资要求等方式,指导保险机构到贫苦地域开办农业保险。激励保险公司配合各地展开贫苦生齿补充医疗保险,为外出务工农民斥地异地理赔绿色通道。支持教育脱贫,展开针对贫苦家庭大中门生的助学存款保证保险。采纳差别化监管办法,激励保险资金向贫苦地域根本设备和民生工程倾斜。

    完善货币信贷支持政策。对普惠金融范畴存款到达一定标准的金融机构实施定向降准政策,继续落实并完善对各类普惠金融办事机构的优惠存款预备金率政策,发挥支农、支小再存款、再贴现对资金投向、利率的传导功用,创设扶贫再存款,同时发挥宏观谨慎工具的激励指导感化。

    加大财税政策支持力度。对金融机构合适条件的普惠金融范畴存款实行免征增值税、印花税,减征所得税,进步存款损失预备税前扣除标准,扩大呆账核销自立权等税收优惠。整合设立普惠金融成长专项资金,加大对新型农村金融机构和西部根本金融办事亏弱地域金融机构支持力度。对保险公司种植业、养殖业保费支出实行所得税优惠,对农业保险实行保费补助,展开农业大灾保险试点。

    健全普惠金融范畴数据目标系统。建立普惠金融目标系统,包括利用情况、可得性、质量 3 个维度共 21类 51 项目标。建立银行业普惠金融重点范畴存款目标系统,聚焦小微企业(含涉农小微企业)、农户、贫苦生齿、“双创”主体、校园门生和其他低支出群体等 6类普惠金融重点办事。

    完善普惠金融信誉信息系统。推动全国信誉信息同享平台扶植,依托“信誉中国”网站强化社会信息公示,建立失期结合惩戒机制。加速建立多层级的小微企业和农民信誉档案平台,扩大金融信誉信息根本数据库的机构覆盖面。

    建立健全普惠金融风险分管机制。出台《融资包管公司监视治理条例》,明白国家鞭策建立政府性融资包管系统。设立国家融资包管基金,建立全国、省级和市(县)三级农业信贷包管系统。发挥保险增信感化,摸索构成“政府+银行+保险”小额信贷风险共担形式。

    加大金融消耗者权益庇护力度。完善金融消耗者权益庇护制度系统,普遍展开金融常识进万家、进校园、进社区等金融常识宣传提高活动,操纵宣传片、公众号等渠道创新宣传教育方式,建立金融消耗胶葛多元化处理机制,治理侵害金融消耗者权益行为。

    强化试点鼎新创新。创新展开扶贫小额信贷、农民合作社信誉合作、银税互动、银商合作、金融办事网格化、双基联动、投资治理型和“多县一行”制村镇银行等鼎新试点。多地摸索普惠金融试点树模、小微金融办事鼎新创新实验、农村金融办究竟验、金融扶贫树模区扶植等各类树模试点,今朝已在河北阜平、浙江宁波、浙江台州、河南兰考、陕西宜君、甘肃和政、临洮、青海等推出试点或实验区,堆集可复制、推行的经历。

    (三)首要效果

    1.根本金融办事覆盖面不竭扩大

    普惠金融办事向下层、县域、村落和社区不竭延长。乡镇一级银行物理网点和保险办事覆盖面慢慢扩大。停止 2019年末,我国银行业金融机构共有营业性网点 22.76 万个,较2013 年末增加 8.5%,银行业网点乡镇覆盖率到达 95.99%,25 个省、区、市、计划单列市实现“乡乡有机构”。停止 2019年末,农业保险村落办事网点到达 36.4 万个,网点乡镇覆盖率到达95%,村级覆盖率跨越 50%。

    作者:LINBINLIN--好向圈


    城市社区和行政村根本金融办事覆盖面不竭扩大。停止2019年末,全国共有 ATM 机 96.06 万台,POS 机 3118.86 万台,别离较 2013年末增加84.7%、193.3%。全国根本金融办事已覆盖53.13万个行政村,行政村根本金融办事覆盖率为96.44%,较2013年末上升13.6个百分点。15个省、区、市、计划单列市实现“村村有办事”。停止 2019年末,城乡居民大病保险(以下简称“大病保险”)已覆盖 10.6亿城乡居民,较 2013年末增加 194.4%。

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    2.亏弱范畴金融可得性延续提升

    银行业、保险业延续加大普惠金融亏弱范畴支持力度,小微企业、三农、科技企业等范畴融资难、办事难题目获得减缓。

    小微企业存款可得性不竭提升。停止 2019 年末,银行业小微企业存款(包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主存款,下同)余额 30.74 万亿元,较 2013 年末增加 73.1%,占各项存款余额的 24.5%;为 1521 万户小微企业供给存款办事,较 2013年末增加 21.7%。每年实现增量、增速、户数和申贷获得率等考核方针。

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    三农范畴金融支持力度不竭加大。停止 2019 年末,银行业涉农存款余额 30.95 万亿元,较 2013年末增加 48.2%,占各项存款余额的 24.6%;其中农户存款余额 8.11 万亿元,较 2013年末增加 80%;农村企业及各类构造存款余额 17.03万亿元,较 2013 年末增加 33.1%。2019 年农业保险参保农户数目 2.13 亿户次,承保农作物 21 亿亩,占农作物播种面积的 84.1%,较 2013 年上升 39.7 个百分点;供给风险保障2.8 万亿元,较 2013 年增加100%。

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    科技型企业金融办事专业化水平不竭提升。激励银行在高新技术产业开辟区等科技资本集合地区设立为科技型中小微企业办事的特点专业机构。停止 2019 年末,全国银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等 645家,科技型企业存款余额 2.95万亿元。

    3.金融办事效力和质量明显进步

    成长数字普惠金融,促进金融办事可触达、可体验、可延续,效力和质量明显提升。

    经过根本账户和银行卡的提高下降“金融排挤”。2013—2019 年,全国人均具有的银行账户数由 4.1个增加到 6.6个,全国银行卡人均持卡量由 3.1 张增加到4.8张,其中农村地域人均持卡量由 1.74张增加到 2.97张。2019年银行业金融机构处置的非现金买卖人均 116.35 笔,移动付出买卖人均 27.16笔,近三年年均增速别离到达 36.4%、101.7%。

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    提升信贷办事效力。银行业积极应用金融科技手段,创新办事渠道,拓展办事深度,下降办事本钱,提升办事便当性。扶植银行经过先期白名单自动授信,摸索全流程线上融资形式“小微快贷”,2019 年新增客户跨越 14 万,昔时放款1466亿元,不良率 0.16%。浙江网商银行首要依靠互联网运营的形式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零野生介入的“310”存款形式,累计发放存款 5395亿元。随着“随借随还、按日计息”存款产物的增加,客户能按照现实需求灵活放置告贷、还款,告贷本钱有用下降。

    下降普惠金融融本钱钱。银行业延续减费让利,下降普惠金融融本钱钱。2019年,大中型贸易银行共对普惠金融客户取消免费项目 335 个、对387个项目实行免费减免,全年减费让利总金额约 366.74 亿元。陪伴新技术、新渠道的利用和金融乱象的治理,银行业小额、分离融资办事的本钱获得有用控制,价格连结在公道区间。鞭策大中型银行制定实在可行的降本钱实施计划,发挥带动小微企业整体融本钱钱下降的“头雁”效应。

    提升保险普惠性。2019 年共有131 家机构展开互联网保险营业,其中财富险公司 70 家,人身险公司 61家,共实现保费支出1835.29 亿元。全年互联网保险签单 124.91亿件,较上年增加 102.60%,其中退货运费险 68.19 亿件,保证保险 16.61 亿件,意外险 15.92亿件,义务保险 10.32 亿件。互联网保险经过技术让保险加倍易得,鞭策实现了普惠保险的行业代价和社会意义。

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    4.金融扶贫攻坚效果明显

    扶贫小额信贷成长敏捷。将扶贫小额信贷作为银行业实施精准扶贫的重要抓手,为建档立卡贫苦户供给公允、延续、有用的信贷机遇,保证信贷资金精准到户。停止 2019年末,银行业金融机构对建档立卡贫苦户发放的扶贫小额信贷余额 2496.96 亿元,户均存款 4.11 万元,支持建档立卡贫苦户 607.44万户,占全国建档立卡贫苦户的 25.81%。

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    加大扶贫开辟信贷支持力度。出力指导银行业金融机构展开扶贫开辟项目存款,停止 2019 年末,扶贫开辟项目存款余额 2316.01亿元。易地扶贫搬家信贷投放力度加大。停止 2019 年末,开辟银行和农业成长银行累计发放中心贴息易地扶贫搬家存款达 1780 亿元,惠及建档立卡贫苦生齿跨越 500万人。

    保险健康扶贫效果显现。激励保险公司配合各地鞭策大病保险向困难大众适当倾斜,下降起付线、放宽报销范围,进步报销水平。积极展开贫苦生齿贸易补充医疗保险,停止2019年末,保险公司在全国 25个省(自治区、直辖市)1152个县(市)承办了针对贫苦生齿的贸易补充医疗保险营业,覆盖贫苦生齿 4635 万人。积极介入包办社会救济。停止 2019年末,保险公司在全国275个县市展开了医疗救济包办项目,减轻了政府工作负担,进步了根基医保、大病保险与医疗救济制度之间的跟尾。

    5.金融根本设备和内部情况逐步改良

    信誉系统扶植日益完整。依托社会信誉系统扶植、金融信誉信息根本数据库扶植等工作,加速推动信誉系统和信誉信息平台扶植,强化失期惩戒,营建杰出信誉情况。停止 2019年末,全国累计为 261 万户小微企业和近 1.73 亿户农户建立信誉档案。金融信誉信息根本数据库根基实现对持牌金融机构的全覆盖。全国信誉信息同享平台已联通 44 个部委和一切省区市,归集各类信誉信息总量冲破 165亿条,依托“信誉中国”网站强化信息公示系统,向社会供给信誉信息“一站式”查询办事。

    “银税互动”不竭深化。针对普惠金融重点范畴信誉信息不敷等题目,银行业与税务部分隔展“银税互动”,搭建银税信息同享平台、创新存款产物,支持小微企业“以税促信、以信申贷”。停止 2019年末,银行业金融机构“银税互动”存款余额 2188.52 亿元,存款户数 9.10 万户,其中小微企业存款余额 1702.97 亿元,存款户数 8.88 万户,别离占比 77.81%和97.60%。

    “银商合作”慢慢发力。建立银行业与工商部分信息合作机制,摸索经过国家企业信誉信息公示系统和小微企业名录库展开合作,搭建银企对接平台,进步银行获客、授信微风险治理效力。

    多条理本钱市场功用慢慢发挥。支持银行刊行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来历,累计批复 69家贸易银行合计 5950 亿元的专项金融债刊行申请。支持合适条件的中小微企业在全国中小企业股份让渡系统(新三板)挂牌,停止 2019 年末,挂牌公司总计 11630 家,中小微企业占比 94%。进一步扩大中小微企业债券融资范围,2019年买卖所市场中小微企业刊行公司债券 176 只,融资金额1197 亿元。发挥农产物期货市场办事三农上风,今朝已上市 23 个农产物期货物种和 2个农产物期权品种。

    保险根本机制扶植积极推动。完善农业保险产物治理制度。开辟农业保险产物电子化报备和治理信息系统,建立农险产物信息表露和创新型产物专家评审机制,激励创新型农业保险成长,进步产物备案的制度化和标准化水平。建立全国农业保险信息治理平台,进步农业保险的信息化水平。

    (四)根基经历

    我国的普惠金融成长,构成了以下根基经历:

    1.发挥中国特点社会主义制度上风,

    是普惠金融成长的根底

    将普惠金融成长归入“五位一体”的中国特点社会主义奇迹整体结构,发挥中国特点社会主义制度上风,强化普惠金融顶层设想,做好兼顾计划、构造调和、平衡结构、政策扶持,优化公共资本设置,指导市场资本投向重点范畴和办事不服衡不充实范畴。重视发挥下层党政构造在处理根本金融办事覆盖方面的天赋上风,与金融机构在职员、信息、信誉、风控等方面有用对接、资本同享,深耕当地、植根底层,减缓因信息差池称引发的金融办事不敷题目,增强普惠金融与社会治理、社区治理、下层治理融合,鞭策延长办事触角、扩大办事覆盖面,满足公道有用金融需求。

    2.对峙方针导向和题目导向,

    是普惠金融成长的根基思绪

    从实现 2020 年成长普惠金融的整体方针倒推,围绕提升金融办事覆盖面、可得性和满足度,着眼于金融办事空缺和不敷的地域、人群,在融资、储备、付出、保险等分歧营业范畴建立具体方针,厘清到时候节点必须完成的使命,明白义务合作,抓好督导落实,强化督察问效。从迫切需要处理的题目顺推,聚焦当前制约普惠金融成长水平的障碍和推动普惠金融工作面临的应战,分解存在题目标内外因,明白破解困难的路子和法子,发挥钉钉子精神,逐项改良,逐一冲破,出力鞭策处理。

    3.发挥市场主导感化,

    是普惠金融成长的底子动力

    发挥市场在金融资本设置中的决议性感化,明白市场作为成长普惠金融的主体定位和主导感化,尊重市场纪律,庇护市场创新驱动力,提升市场主体成长普惠金融的自觉认识,构建本钱可算、风险可控、贸易可延续的普惠金融办事形式。优化政府在推动普惠金融成长中的感化,完善法令框架、监管体制及金融根本设备,缔造有益于普惠金融成长的生态情况,实时改正市场失灵和激励扭曲,构成有用的市场和有为的政府相互补充的杰出场面。

    4.数字普惠金融引领,

    是普惠金融可延续成长的重要前途

    大力成长数字普惠金融,应用互联网、大数据、云计较等金融科技手段,延长办事半径,扩大办事覆盖,下降办事门坎和办事本钱,提升办事质量和办事效力。发挥数字普惠金融引领感化,出力构建运转高效、合作同享、线上线下同步成长的普惠金融产物办事系统,实现方针客户的精准识别、邃密治理、切确办事,应用技术创新减缓普惠金融范畴突出存在的信誉、信息和动力题目,有力应对普惠金融可延续成长面临的应战。

    5.周全推动、突出重点,

    是普惠金融成长的根基方式

    普惠金融是一项触及供给需求、体制机制、政策律例、根本设备、生态情况等各个方面的系统工程,需要从全局的计谋高度兼顾推动,自上而下逐级传导、层层落实,也需要政府部分、行业产业、金融机构、市场主体、社会公众等多方联动,增强调和配合和信息同享。同时,需要将有限的资本投入到普惠金融成长的重点范畴,聚焦当前金融办事不服衡不充实的题目,抓好小微企业、三农等亏弱范畴融资难、融资贵的首要冲突,努力于让小微企业、农民、城镇低支出人群、贫苦人群和残疾人、老年人等获得价格公道、便利平安的金融办事,让广大群众大众守好财富。

    6.停止乱象、提防风险,

    是普惠金融成长的根基底线

    陪伴技术进步,普惠金融的成长进程中发生了很多高效力、低本钱、优体验的金融办事,也出现了打着普惠金融灯号追逐暴利、处置违法违规活动的乱象,严重侵害广大金融消耗者的正当权益。实时发现并重拳反击整治这些乱象,根本治理,是普惠金融成长的根基底线。同时,认清普惠金融的金融本质微风险属性,平衡好促进普惠金融成长和提防普惠金融范畴风险的关系,增强重点范畴风险监测,提升普惠金融范畴信贷资产质量,避免出现不成延续的成长态势。在普惠金融范畴也要提防对重点群体多头授信、过度授信的风险。

    7.对峙鼎新创新、用好试点树模,

    是普惠金融成长的有用手段

    成长普惠金融是十八届三中全会提出严重鼎新行动,鼎新创新是成长普惠金融的应有之义,也是构建普惠金融良性成长形式的有用手段。近年来普惠金融的成长,得益于体制机制、产物办事、监管方式、政策办法等各个方面鼎新创新开释出的盈利,未来也将继续激起潜伏动能。在鼎新创新的进程中,也要用好试点工具方式,发挥试点树模的冲破带动感化。经过试点摸索成长形式,实时评价试点结果,总结经历、发现并处理题目,为全局性鼎新探访前途。经过树模挖掘典型经历,总结推行可复制的做法和形式,建立普惠金融成长的标杆,发挥树模带动效应。

    8.强化政策协同,

    是普惠金融成长的有力保障

    延续完善差别化的货币信贷政策、财税政策和监管政策,增强政策协同配合,发挥政策协力,提升政策精准度,精准激励指导金融机构以贸易可延续的方式支持普惠金融成长。优化政策传导机制,避免政策传导偏移,确保终极方针受益。完善政策评价机制,实时采用量化方式对政策实施结果停止后评价。对于关乎普惠金融成长大计、触及多部分职责、需要持久系统投入的立法、根本设备、生态情况题目,从全局的计谋高度增强调和兼顾,进一步明白义务,督导落实。

    银保监会有关部分负责人就初次公布

    普惠金融白皮书答记者问

    Q1

    题目一:公布普惠金融白皮书的布景是什么?

    党的十八届三中全会提出“成长普惠金融”,国务院于2019年12月31日印发《推动普惠金融成长计划(2019—2020年)》(以下简称《计划》),作为我国首个成长普惠金融的国家级计谋计划,建立了成长普惠金融的根基途径。《计划》明白提出强化普惠金融宣传、定期公布普惠金融白皮书的工作使命。

    当前《计划》的五年实施期已过半,各方面工作已初具效果。为总结宣传五年来我国普惠金融成长功效,落实《计划》工作要求,银保监会会同群众银行、成长鼎新委、财政部、证监会等推动普惠金融成长工作机制成员单元,编写了《中国普惠金融成长情况报告》,作为首份普惠金融白皮书公然公布,旨在向社会公众系统先容我国政府成长普惠金融的首要办法,市场主体展开普惠金融办事的首要经历,周全展现我国普惠金融成长水平,为下一步更好落实《计划》、推动普惠金融成长奠基根本。

    Q2

    题目二:我国普惠金融成长五年来获得了怎样的功效?

    我国普惠金融成长首要获得了四方面的功效:

    一是根本金融办事覆盖面不竭扩大。停止2019年末,我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个,较2013年末增加8.5%,银行业网点乡镇覆盖率到达95.99%。2013至2019年,全国人均具有的银行账户数由4.1个增加到6.6个,全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

    二是亏弱范畴金融可得性延续提升。停止2019年末,银行业小微企业存款余额30.74万亿元,较2013年末增加73.1%,为1521万户小微企业供给存款办事,较2013年末增加21.7%;银行业涉农存款余额30.95万亿元,较2013年末增加48.2%,其中农户存款余额8.11万亿元,较2013年末增加80%。

    三是金融办事的效力和质量明显进步。经过互联网、大数据等金融科技手段,供给线上信贷办事。浙江网商银行首要依靠互联网运营的形式,实现三分钟申贷、一秒钟放款、零野生介入的“310”存款形式。银行业延续减费让利,下降普惠金融融本钱钱。2019年大中型贸易银行对普惠金融客户取消免费项目335个、对387个项目实行免费减免,全年减费让利总金额约366.74亿元。

    四是金融扶贫攻坚效果卓越。停止2019年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元,支持建档立卡贫苦户607.44万户,占全国建档立卡贫苦户的25.81%;扶贫开辟项目存款余额2316.01亿元;积极展开贫苦生齿贸易补充医疗保险,全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫苦生齿的贸易补充医疗保险营业,覆盖贫苦生齿4635万人。

    Q3

    题目三:近年的《政府工作报告》中屡次提到大中型贸易银行普惠金融奇迹部的鼎新行动,今朝停顿和效果若何?

    落实党中心、国务院关于“激励大中型贸易银行设立普惠金融奇迹部”要求,原银监会牵头有关部分稳步推动,制定《大中型贸易银行设立普惠金融奇迹部实施计划》(银监发〔2019〕25号),重点要求大中型贸易银行依照贸易可延续原则,建立“五个专门”经营机制,即专门的综合办事、统计核算、风险治理、资本设置和考核评价。经过慢慢建立完善奇迹部体制机制,进一步进步大中型贸易银行普惠金融办事水和蔼才能。经过一年来的尽力,已经获得了初步效果:

    首先,普惠金融机构系统加速设立、不竭丰富。

    国有大型银行率先周全完成普惠金融奇迹部设立工作。大型银行均在董事会及治理层新设专门委员会,或指定现有委员会,负责指导全行普惠金融营业成长和经营治理,明白董事会、高管层在普惠金融营业成长中应承当的职责。依照切近市场和客户的原则,从总行到分支机构、自上而下搭建垂直的经营治理机构。在总行层面,于2019年6月30日前周全完成了普惠金融奇迹部挂牌工作,实现机构落地、职员到位、专人专岗。在一级分行层面,已于2019年9月30日完成了全数185家普惠金融奇迹部分部的设立,6万余家支行及以下网点处置城乡社区金融办事,实现了机构周全覆盖。股份制银行还设有5147个小微支行、社区支行,重点办事普惠金融客户。民生、兴业、渤海、浙商、平安、光大等6家银行已设立普惠金融奇迹部,招商、中信等2家银行设立了普惠金融办事中心。

    其次,普惠金融专业化经营机制已经根基成型。大型银行积极做实“五个专门”经营机制,采纳了多项工作行动。一是进步了年度综合绩效考核中普惠金融营业目标权重,专项考核成果归入各级机构综合绩效考核和带领班子年度考核。二是放置专项激励用度,与客户数目、营业量、专营机构扶植情况等挂钩。三是制定专门的尽责免责法子,庇护经营行处置普惠金融办事的积极性。四是制定专门的信贷计划,大型银行2019年普惠口径信贷计划增量总计1623.1亿元,并分化下发至各分行履行。五是下降内部资金本钱,对普惠金融重点范畴存款赐与内部资金转移价格优惠。

    停止2019年末,大中型贸易银行普惠金融存款(包括小微、“三农”、“双创”、扶贫、校园助学存款)余额较年头增加1.97万亿元,增加9.63%,同比多增1.16万亿元。相关银行普惠金融奇迹部建立后,新发放普惠金融存款共422万余笔、3.41万亿元。

    Q4

    题目四:为促进普惠金融成长,各金融机构推出了哪些创新的金融产物办事?

    金融机构在办事小微企业、农户、贫苦人群等普惠金融重点办事工具时,常常面临客户分离、资信水平不高、信息标准化标准化不敷、缺少有用抵质押物等题目。围绕这些题目,在相关部分的积极支持和鞭策下,金融机构加大创新力度,针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点范畴“短、小、频、急”的金融需求,不竭改良办事方式,打造专属产物办事系统。

    一是应用新型信息技术手段,拓展银行办事渠道。网上银行、手机银行等办事渠道成长迅猛。停止2019年末,首要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户,首要电子买卖笔数替换率均匀到达79.6%,其中,手机银行买卖笔数占首要电子买卖笔数的31.8%。

    二是经过互联网、大数据等金融科技手段,供给线上信贷办事,提升办事质量和办事效力,出现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产物。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模子风控形式,精耕小我小额消耗存款、电商存款等细分范畴。扶植银行摸索全流程线上融资形式“小微快贷”,2019年新增客户跨越14万,昔时放款1466亿元。互联网保险敏捷成长,2019年互联网保险签单124.91亿件,较上年增加102.60%。

    三是展开续贷营业创新,减缓小微企业存款到期资金周转困难,进步存款资金利用效力。今朝,大型银行、股份制银行、邮储银行均已展开续贷营业,泉州银行创新续贷产物“无间贷”,停止2019年末累计为客户节俭融本钱钱2.5亿元。

    四是成长供给链金融,与焦点企业合作对供给链高低流的小微企业停止批量授信、批量开辟。农业银行“数据网贷”经过“焦点企业保举+历史数据分析”,向焦点企业高低流小微集群客户供给全流程线上化的供给链融资办事。

    五是完善存款审批流程,摸索应用零售营业治理技术,优化小微企业存款审批政策和流程,紧缩获得信贷时候。中国银行“信贷工场”形式将授信流程从200多个步调削减至23个,审批时候从2-3个月收缩为5-7个工作日,最快当天即可完成审批。

    六是丰富抵质押品范例。在农村地域展开了农村承包地盘的经营权、农民住房财富权和农村个人经营性扶植用天时用权抵押存款试点,展开林权抵押存款,展开注册商标公用权、专利权、著作权等常识产权抵质押存款,减缓“缺包管”困难。

    七是促进扶贫小额信贷健康成长。明白“5万元以下、3年期之内、免包管免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险抵偿金”的政策要点,帮助建档立卡贫苦户成长生产、增收脱贫。停止2019年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

    八是办事科创企业成长。激励银行业金融机构针对科技企业特点,摸索建立有别于传统信贷营业的科技金融构造架构、治理机制、营业流程、风控手段以及保障系统。停止2019年末,银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家;对科技型中小企业和科创企业存款余额别离为1.7万亿元和0.6万亿元;银行业金融机构内部投贷联动项下科创企业存款余额225.6亿元。

    九是创新农业保险产物,丰富价格保险、指数保险、制种保险的品种。2019年共开辟出农业保险产物1714个,触及215类农产物。价格保险标的扩大到4大类72个品种,指数保险已备案19个省(区、市)57款天气指数保险产物,制种保险开办省份达29个。

    十是创新农产物期货期权产物,下降农业价格风险。已上市23个农产物期货物种和2个农产物期权品种,覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等首要农产物范畴。稳步扩大“保险+期货”试点,今朝已包括自然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种,试点项目到达79个,试点地区包括黑龙江、新疆、云南等多个省(区、市)、覆盖近40个贫苦县,各期货买卖所支持资金总额到达1.23亿元。

    Q5

    题目五:为促进普惠金融成长,政府在货币、差别化监管和财税等方面有哪些政策?

    近年来,国务院屡次研讨摆设普惠金融范畴的政策办法,鞭策出台一系列货币信贷、差别化监管和财税政策,不竭强化正面指导和负面约束,激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融办事力度。

    货币政策方面。对普惠金融实施定向降准,继续落实并完善对各类普惠金融办事机构的优惠存款预备金率政策,发挥支农、支小再存款、再贴现对资金投向、利率的传导功用,创设扶贫再存款,同时发挥宏观谨慎工具的激励指导感化。

    差别化监管政策方面。强化监管考核,在前期小微企业存款、涉农存款增速、户数等监管考核方针的根本上,原银监会于2019年重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业存款提出“两增两控”的新方针,针对单户授信500万元以下(含)普惠型农户经营性存款和1000万元以下(含)普惠型涉农小微企业存款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫存款等提出增速等新方针。建立不异化的监管目标系统,小微企业存款适用优惠风险权重,将银行业金融机构展开小微企业、三农、扶贫等普惠金融办工作况归入监管评价系统,适当进步小微企业、三农等存款不良容忍度。支持银行刊行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来历。稳步推动小微企业存款资产证券化、信贷资产流转和收益权让渡等营业创新,加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道,激励试点金融机构刊行小微企业不良存款资产支持证券,激励经过银行业信贷资产挂号流转中心合规展开小微企业不良资产收益权让渡试点。

    财税政策方面,对银行合适条件的小微企业存款利息免征增值税、对存款条约免征印花税,准予存款损失预备金税前扣除,延续中小企业融资(信誉)包管机构有关预备金税前扣除政策,扩大自立核销权。整合设立普惠金融成长专项资金,包括县域金融机构涉农存款增量嘉奖、农村金融机构定向用度补助等4个资金利用偏向。

    Q6

    题目六:银行业金融机构在办事小微企业、三农等客户时,常常面临较高风险而缺少办事动力,在建立风险分管机制方面做了哪些工作?

    一是扶植政府支持的融资包管系统。出台《融资包管公司监视治理条例》,明白国家鞭策建立政府性融资包管系统,建立政府、银行业金融机构、融资包管公司合作机制,扩大为小微企业、三农供给融资包管营业的范围并供给较低的费率。设立国家融资包管基金,对峙“政府支持、市场运作、保本微利、管控风险”的原则,指导和带动各方资金扶持小微企业和三农。建立包括全国、省级和市、县农业信贷包管的政策性农业信贷包管系统,稳步扩大营业范围,今朝农担公司总计实现在保余额446.3亿元,在保项目12.43万个。

    二是发挥保险增信感化,摸索构成“政府+银行+保险”小额信贷风险共担形式,保险公司承当部分存款风险,政府专项资金赐与一定风险抵偿、保费补助、利息补助,促进小微企业融资。2019年,全国小额存款保证保险营业累计实现保费支出33.77亿元,承保金额466.39亿元,为11.09万家小微企业获得银行融资金额292.73亿元。

    三是各地建立各具特点的风险抵偿机制。内蒙古、上海、江苏、浙江、福建、山东、重庆、新疆、青岛、深圳等地设立了小微企业存款风险抵偿机制,对银行发放的小微企业存款实施风险抵偿,变更银行发放小微企业存款的积极性。黑龙江、浙江、河南、陕西、深圳等地建立融资包管机构风险抵偿机制,指导融资包管机构加大普惠金融办事力度。浙江台州采纳政府出资为主、银行捐资为辅的方式设立小微企业信誉保证基金,建立银政风险共担机制。

    Q7

    题目七:我国在普惠金融根本设备扶植方面有何行动?

    近年来,各相关部分和地方政府努力于供给成长普惠金融所需的各类根本设备,为市场主体缔造有益于普惠金融成长的生态情况。

    一是建立健全普惠金融信誉信息系统。群众银行加速建立多层级的小微企业和农民信誉档案平台,延续推动金融信誉信息根本数据库扶植。成长鼎新委等部分加速推动全国信誉信息同享平台扶植,依托平台扶植“信誉中国”网站,强化社会信息公示。

    二是促进信誉信息同享,原银监会联动国家税务总局展开“银税互动”、联动原工商总局建立“银商合作”机制。

    三是建立健全普惠金融数据目标系统,群众银行建立中国普惠金融目标系统,原银监会建立银行业普惠金融重点范畴存款统计目标系统。

    四是推动农村付出情况扶植,激励指导银行机构和非银行付出机构面向农村地域供给平安、牢靠的网上付出、手机付出等办事。

    五是完善动产融资挂号公示系统,建立应收账款融资办事平台,办事小微企业应收账款融资。

    六是推动保险根本机制扶植。完善农业保险产物治理制度,开辟农业保险产物电子化报备和治理信息系统。建立全国农业保险信息治理平台,进步农业保险的信息化水平。

    七是扶植新型农业经营主体信息直报系统,对接多类新型经营主体数据资本,向金融办事机构精选推送优良标准新型经营主体有用需求。

    Q8

    题目八:我国成长普惠金融构成了哪些经历?

    我国普惠金融成长首要总结出八大根基经历。

    第一,发挥中国特点社会主义制度上风,是普惠金融成长的根底。将普惠金融成长归入“五位一体”的中国特点社会主义奇迹整体结构,强化普惠金融顶层设想,做好兼顾计划、构造调和、平衡结构、政策扶持,优化公共资本设置,指导市场资本投向重点范畴和办事不服衡不充实范畴。重视发挥下层党政构造在处理根本金融办事覆盖方面的天赋上风,与金融机构在职员、信息、信誉、风控等方面有用对接、资本同享,增强普惠金融与社会治理、社区治理、下层治理融合,减缓因信息差池称引发的金融办事不敷题目,满足公道有用的金融需求。

    第二,对峙方针导向和题目导向,是普惠金融成长的根基思绪。以实现2020年普惠金融成长整体方针为导向,围绕提升金融办事覆盖面、可得性和满足度,着眼于金融办事空缺和不敷的地域、人群,在融资、储备、付出、保险等分歧营业范畴建立具体方针,明白义务合作,抓好督导落实。以迫切需要处理的题目为导向,聚焦当前制约普惠金融成长水平的障碍和推动工作面临的应战,分解存在题目标内外因,明白破解困难的路子和法子,逐项改良,逐一冲破。

    第三,发挥市场主导感化,是普惠金融成长的底子动力。发挥市场在金融资本设置中的决议性感化,明白市场作为成长普惠金融的主体定位和主导感化,尊重市场纪律,庇护市场创新驱动力,提升市场主体成长普惠金融的自觉认识,构建本钱可算、风险可控、贸易可延续的普惠金融办事形式。优化政府在推动普惠金融成长中的感化,完善法令框架、监管体制及金融根本设备,缔造有益于普惠金融成长的生态情况,实时改正市场失灵和激励扭曲,构成有用市场和有为政府相互补充的杰出场面。

    第四,数字普惠金融引领,是普惠金融可延续成长的重要前途。大力成长数字普惠金融,应用互联网、大数据、云计较等金融科技手段,延长办事半径,扩大办事覆盖,下降办事门坎和办事本钱。发挥数字普惠金融引领感化,出力构建运转高效、合作同享、线上线下同步成长的普惠金融产物办事系统,实现方针客户的精准识别、邃密治理、切确办事,应用技术创新减缓普惠金融范畴突出存在的信誉、信息和动力题目,有力应对普惠金融可延续成长面临的应战。

    第五,周全推动、突出重点,是普惠金融成长的根基方式。普惠金融是一项触及供给需求、体制机制、政策律例、根本设备、生态情况等各个方面的系统工程,需要从全局的计谋高度兼顾推动,自上而下逐级传导,也需要政府部分、行业产业、金融机构、市场主体、社会公众等多方联动。同时,需要将有限的资本投入到普惠金融成长的重点范畴,聚焦当前金融办事不服衡不充实的题目,抓好小微企业、三农等亏弱范畴融资难、融资贵的首要冲突,努力于让重点范畴获得价格公道、便利平安的金融办事,让广大群众大众守好财富。

    第六,停止乱象、提防风险,是普惠金融成长的根基底线。技术进步为普惠金融带来金融办事创新的同时,也陪伴着打着普惠金融灯号追逐暴利、处置违法违规活动的乱象,严重侵害广大金融消耗者的正当权益。实时发现并重拳反击整治这些乱象,根本治理,是普惠金融成长的根基底线。需要认清普惠金融的金融本质微风险属性,平衡好促进普惠金融成长和提防普惠金融范畴风险的关系。增强重点范畴风险监测,提升普惠金融范畴信贷资产质量,避免出现不成延续的成长态势。

    第七,对峙鼎新创新、用好试点树模,是普惠金融成长的有用手段。成长普惠金融是十八届三中全会提出严重鼎新行动,鼎新创新是成长普惠金融的应有之义,也是构建普惠金融良性成长形式的有用手段。近年来普惠金融的成长,得益于体制机制、产物办事、监管方式、政策办法等各个方面鼎新创新开释出的盈利,未来也将继续激起潜伏动能。在鼎新创新的进程中,要发挥试点树模的冲破带动感化。经过试点摸索成长形式,为全局性鼎新探访前途。经过树模挖掘典型经历,总结推行可复制的做法和形式,发挥带动效应。

    第八,强化政策协同,是普惠金融成长的有力保障。延续完善差别化的货币信贷政策、财税政策和监管政策,增强政策协同配合,发挥政策协力,精准激励指导金融机构以贸易可延续的方式支持普惠金融成长。优化政策传导机制,避免政策传导偏移,确保终极方针受益。完善政策评价机制,实时采用量化方式对政策实施结果停止后评价。对于关乎普惠金融成长大计、触及多部分职责、需要持久系统投入的立法、根本设备、生态情况题目,从全局的计谋高度增强调和兼顾,进一步明白义务,督导落实。

    文章来历:中国银保监会宣传部


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