理财子公司,到底是个啥?

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来历丨三者人生(Ezhers)

终究,

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2019年12月2日贸易银行理财子公司治理法子正式落地。

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银行理财子公司是指贸易银行经银保监会核准,在我国境内设立的首要处置理财营业的非银行金融机构

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这里理财营业是指银行理财子公司根据信任法令关系,接管投资者拜托,依照约定对投资者财富停止投资和治理的金融办事。

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营业范围主如果刊行公私募理财富品理财顾问征询,但不能吸收存款、发放存款。

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需要由我国境内注册的贸易银行作为控股股东倡议设立,在股权结构上可所以银行全资设立,也可是境内外金融机构境内非金融企业配合出资设立。

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这样做,可以激励银行吸引境外成熟优异的金融机构投资入股,引入国际先辈的专业经历和治理机制。

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注册本钱要10亿元,而且要实缴的哦。

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理财子公司刊行的理财富品,与以往银行内设部分刊行的理财富品有诸多分歧,我们选要点说下:

/1/ 【关键词】公募&股票

银行内设部分刊行的公募理财富品可以经过投资公募基金间接进入股市。

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但对于理财子公司刊行的公募理财产物可以间接投资股票。

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这样理财子公司变相获得公募基金派司,但对其在股票投资中有集合度要求,

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同一银行理财子公司全数开放式公募理财富品持有单一上市公司刊行的股票,不得跨越该上市公司可畅通股票的15%

/2/ 【关键词】销售起点

对于银行内设部分刊行理财有销售起点要求,

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但对于理财子公司

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这样提升了理财子公司的资金召募才能

/3/ 【关键词】临柜

初次采办银行内设部分理财富品的投资者是必须到银行网点面签

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但理财子公司就利害啦,

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非机构投资者初次采办理财子公司产物不设临柜要求

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/4/ 【关键词】代销

对于银行内设部分刊行的理财,只能经过本行渠道或其他行业金融机构代销。

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理财子公司的理财富品既可经过银行业金融机构代销,也可经过银保监会认可的其他机构代理销售。

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理财子公司销售理财富品的渠道包括电子渠道

/5/ 【关键词】非标

银行内设部分刊行的理财,投资非标债权类资产的限额和理财范围挂钩,

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理财子公司也有这个要求,即非标债权类资产投资余额不得跨越理财富品净资产的35%,

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银行内设部分刊行的理财,投资非标资产还和总资产挂钩,要求非标债权类资产的余额不得跨越总资产的4%。

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理财子公司而言,则取消了这一限制,其投资非标的空间获得提升。

/6/ 【关键词】分级&自有资金投资

贸易银行内设部分不能刊行分级理财富品

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但理财子公司可以刊行分级理财富品

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理财子公司以自有资金投资于本公司刊行的理财富品,不得跨越其自有资金的20%

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也不得跨越单只理财富品净资产10%

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自有资金不得投资于分级理财富品的劣后级份额。

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理财子公司要确保理财营业自营营业相分手,自有资产与刊行的理财富品之间不得停止好处输送

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理财子公司的董事、监事、高级治理职员和其他理财营业职员,其本人、配头、利害关系人停止证券投资,该当事前向理财子公司申报,不得与投资者发生好处抵触。

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/7/ 【关键词】合作机构

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理财子公司的理财合作机构包括三类:

(1)理财子公司产物所投资资产治理产物的刊行机构

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(2)按照条约约定处置理财富品受托投资的机构

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(3)与理财富品投资治理相关的投资顾问

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理财子公司刊行的公募理财产物所投资资管产物的刊行机构受托投资机构只能为持牌金融机构

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公募理财富品投资顾问,除了持牌金融机构,也可以是依法合规、合适条件的私募投资基金治理人

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私募理财富品合作机构既可所以持牌金融机构,也可以是依法合规、合适条件的私募投资基金治理人

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可是理财子公司对合作的私募投资基金治理人有相关要求,比如在中国证券投资基金业协会挂号满1年、无严重违法违规记录等,我们就不展开说啦。

/8/ 【关键词】风险预备金

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做金融营业,就会触及风险,不成能始终牛掰,

所以

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理财子公司要依照理财富品治理费支出10%计提风险预备金

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主如果为了避免

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风险预备金用于填补因理财子公司本身信誉风险操纵风险给投资者酿成的损失。

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当风险预备金余额到达理财富品余额的1%时可以不再提取。

好了,

明天就到这吧。

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